Starterslening: hoe werkt het en wat zijn de voorwaarden?
Hoe werkt de Starterslening? Is dit voor iedereen weggelegd en aan welke voorwaarden moet je voldoen? Je wilt weten wat deze aanvullende lening inhoudt, maar ook met welke maandlasten je rekening moet houden. Wat is een Starterslening en heb jij er recht op?
Wat is een Starterslening van de SVn eigenlijk?
Deze lening is geschikt voor starters die extra geld willen lenen bovenop de maximale hypotheek. Bijvoorbeeld voor de aankoop van een eerste woning. Het extra geld gebruik je als de hypotheek niet toereikend is voor de aankoopsom van de woning. De lening wordt uitgegeven door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten.
Wanneer moet je de Starterslening aflossen?
De Starterslening moet uiteraard ook afgelost worden en heeft een looptijd van 30 jaar. Tot en met het 3e jaar na het afsluiten van de lening, hoef je geen maandelijkse lasten te betalen zoals rente en aflossing. Dat geldt voor beide onderdelen. Dus zowel voor de combinatie- als de hypothecaire lening.
Je begint dus pas na 3 jaar met het afbetalen van de lening. Maar, dit is wel afhankelijk van je inkomen. Als het maandelijks inkomen niet voldoende is voor de rente en de aflossing, kun je in aanmerking komen voor een hertoetsing. Deze toetsing kun je meerdere malen aanvragen. Wil je toch eerder van de Starterslening af? Dan kun je aflossen zonder boete.
Wie komt in aanmerking voor deze lening?
Net zoals dit met andere leningen en hypotheken het geval is, zijn er ook voorwaarden verbonden aan de Starterslening. Zo kom je alleen in aanmerking voor de lening als het gaat om de aankoop van een eerste woning. Deze moet je ook zelf gaan betrekken. Soms wordt er een leeftijdslimiet gesteld, maar ook dit kan per Nederlandse gemeente verschillen.
Basisregels en algemene voorwaarden van de Starterslening
Elke gemeente in Nederland bepaalt zijn eigen voorwaarden voor de Starterslening. Of jouw gemeente deze lening mogelijk maakt, kun je nagaan via de SVn. De hoogte van de lening kan per gemeente verschillen. Denk je na over het aanvragen van de Starterslening voor de aankoop van een eerste woning? Informeer dan bij je eigen gemeente naar de voorwaarden.
De meeste gemeenten hanteren een bedrag van € 30.000 als maximale bovengrens voor de Starterslening. Hoeveel geld jij kunt lenen is ook afhankelijk van de aankoopsom van de woning. De lening omslaat doorgaans circa 20% van dit bedrag. Niet alleen de gemeente bepaalt de hoogte van de Starterslening. Ook jouw financiële situatie heeft hier invloed op.
Is het afsluiten van een Starterslening een goed idee?
Als je jouw eerste woning wilt kopen maar nét niet genoeg hypotheek kunt afsluiten, is een Starterslening een mooie overbrugging. Maar ook deze lening heeft aandachtspunten. De maandlasten kunnen na deze aflossings- en rentevrije periode namelijk ineens fors stijgen.
Dit is zeker iets om rekening mee te houden als het aankomt op jouw leefpatroon en maandelijkse uitgaven. Daarnaast kom je alleen in aanmerking voor deze lening als de woning niet duurder is dan € 405.000. Je gaat de lening aan met de NHG en kunt de rente niet aftrekken. Dit licht allemaal voor de hand, echter zijn dit wel punten om rekening mee te houden.
Waar de lening aanvragen en wat zijn de kosten?
Als jouw gemeente de lening verstrekt, kun je deze aanvragen via de SVn. Als je een Starterslening wilt aanvragen, dan zijn daar kosten mee gemoeid. In elk geval moet je de lening laten bekrachtigen door een notaris. Ook dit brengt kosten met zich mee.
Het aanvragen van de lening zelf kost eenmalig € 750. Daarnaast betaal je borgtochtprovisie aan de NHG. Dit is 0,6% van de hoogte van de Starterslening. Voor deze kosten hoef je geen budget vrij te maken. Ze worden in mindering gebracht op de lening die je ontvangt.