Na een aantal jaar waarin het voor starters op de woningmarkt een kansloze missie leek om een eigen woning te kopen, lijkt het tij nu eindelijk te keren. De huizenprijzen dalen en onderhandelen is weer mogelijk, al blijft je eerste woning kopen natuurlijk altijd spannend. Wat komt er precies bij kijken? En zijn er nog hulpmiddelen voor starters om aan een eerste woning te komen?
Hoeveel hypotheek kun je krijgen als starter?
Om de woning te betalen sluit je natuurlijk een hypotheek af. Om de hoogte van de hypotheek te bepalen kijkt de hypotheekverstrekker uiteraard naar je inkomen en de waarde van de woning, maar ook andere factoren spelen mee. Denk hierbij aan je maandlasten en je openstaande schulden zoals bijvoorbeeld een studieschuld.
Let op: de hypotheek bedraagt altijd maximaal 100% van de waarde van de woning, je moet dus altijd een stukje eigen geld hebben om de ‘kosten koper’ te betalen. De kosten koper zijn de kosten die je maakt om eigenaar van de nieuwe woning te worden.
Ga je je nieuwe woning gelijk verbouwen? Dan mag je dit meefinancieren in de hypotheek. Dit mag echter wel alleen voor het bedrag waarmee de woning in waarde stijgt. Met andere woorden, de maximale hypotheek wordt dan 100% van de waarde van de woning na de verbouwing. Let op, hiervoor heb je namelijk wel een officieel taxatierapport nodig.
Als je je nieuwe woning direct gaat verduurzamen, kan je dit ook meefinancieren in de hypotheek. Hiervoor bestaat de zogenoemde ‘verduurzaam hypotheek’. Wil je meer weten over je woning verduurzamen? Bezoek dan onze site over verduurzamen.
Heb je hier vragen over of ben je benieuwd waar jouw maximale hypotheek op uitkomt? Neem dan contact met ons op. Eén van onze adviseurs kijkt graag met je mee naar jouw persoonlijke situatie.
Zijn er andere kosten naast de hypotheek?
Naast de prijs voor de woning zelf zijn er ook enkele andere kosten. Deze kosten worden ook wel de ‘kosten koper’ genoemd. Denk hierbij aan kosten voor de makelaar, kosten voor de notaris en de overdrachtsbelasting.
Tip: ben je tussen de 18 en 35 jaar oud? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting voor je woning, zolang deze maar goedkoper is dan € 440.000 en je er zelf gaat wonen. Ben je ouder dan 35 jaar oud? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting.
Let op: van deze vrijstelling mag je maar één keer gebruikmaken. Verhuis je dus opnieuw voor je 35e en heb je al eens gebruik gemaakt van deze vrijstelling? Dan moet je dus wel gewoon 2% overdrachtsbelasting betalen.
Zijn er nog andere voordelen voor starters?
Er zijn nog extra voordelen voor starters om aan een eigen woning te kopen. Allereerst heb je bijvoorbeeld de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Als de aankoopprijs van de woning niet meer dan € 405.000 bedraagt, kun je kiezen voor een hypotheek met NHG. Dit levert je namelijk vaak rentevoordeel op, maar bied ook meer zekerheid wanneer je de lasten niet meer kunt betalen.
Daarnaast is er momenteel ook nog de zogeheten ‘jubelton’. Hiermee kunnen ouders tot aan € 28.947 belastingvrij schenken aan hun kinderen voor de aankoop van een huis. Hier zijn echter wel enkele voorwaarden aan verbonden. Zo moet je schriftelijk aan kunnen tonen dat dat bedrag voor de nieuwe woning is gebruikt en moet de ontvanger tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.
Let op: de jubelton wordt in 2024 afgeschaft.
Onvoldoende vermogen? Denk aan de starterslening!
Heb je je droomwoning gevonden, maar kom je momenteel simpelweg vermogen tekort? Denk dan aan de starterslening. De starterslening maakt het voor starters mogelijk om, bovenop de maximale hypotheek, een extra bedrag te lenen. Meestal ligt dit bedrag maximaal rond de € 30.000 van de waarde van de woning. De starterslening heeft een maximale looptijd van 30 jaar. De eerste 3 jaar van de starterslening betaal je nog geen rente en aflossing.
Na deze 3 jaar kun je in aanmerking komen voor een hertoetsing, dan wordt er gekeken of je tegen die tijd een groter deel van de hypotheek kunt betalen. Wil je tussendoor toch eerder van de starterslening af? Dan kun je deze boetevrij aflossen.
Het kopen van je eerste woning blijft spannend. Heb je behoefte aan ondersteuning in dit proces? Neem dan vooral contact met ons op. Onze adviseurs helpen je graag verder en nemen je mee van A tot Z op weg naar je eerste woning!